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Eigenkapital, Darlehenssumme, Zinsbindung – Baufinanzierungen setzen sich wie Puzzle aus mehreren Teilen zusammen. Deshalb ist es wichtig, einen genauen Plan für den Baukredit aufzustellen, der Ihre Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten berücksichtigt.
Baufinanzierung gut geplant
Diese Aspekte gilt es zu beachten
- Ist Ihr regelmäßiges Einkommen über den Finanzierungszeitraum ausreichend, um eine Finanzierungsbelastung und die Nebenkosten tragen zu können?
- Können Sie Eigenkapital einbringen und wenn ja, wie viel? Denn: Je höher das Eigenkapital, desto niedriger können die Zinsen für das Darlehen ausfallen.
- Wie ist der Zustand der gewünschten Immobilie? Welche Kosten fallen für den Unterhalt an?
- Bedenken Sie: Je länger die Zinsbindung, desto höher ist der Zinssatz. Ein niedrigerer Zinssatz lässt sich nur für eine kürzere Zinsbindung vereinbaren.
- Passt eine staatliche Förderung zu Ihrem Vorhaben?
Konditionen
Beispielhafte Konditionen für Annuitätendarlehen mit einem Nettodarlehensbetrag von 250.000 EUR bei einem Beleihungswert von 60 %.
| Dauer Sollzinsbindung |
Gebundener Sollzins | Effektiver Jahreszins | Monatliche Rate |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre |
0,532 % p. a. | 0,533 % p. a. | 735,83 EUR |
| 10 Jahre | 0,71 % p. a. |
0,73 % p. a. | 772,92 EUR |
Stand: 03.05.2021, Bonität vorausgesetzt, repräsentatives Beispiel unterhalb Baufinanzierungsrechner
Der Verbraucherdarlehensvertrag wird durch ein Grundpfandrecht oder eine Reallast besichert.
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Richtig kalkulieren
Mit dem kostenfreien Baufinanzierungsrechner können Sie schnell und einfach berechnen, wie hoch die Kosten für Ihre Traumimmobilie ungefähr sein könnten.
Die verwandten Berechnungsparameter basieren aber auf den gleichen Annahmen, die dem nachfolgenden repräsentativen Beispiel i. S. d. § 6a Abs. 4 PAngV zu Grunde gelegt sind.
Repräsentatives Beispiel nach § 6a Abs. 4 PAngV
| Darlehensgeber | Raiffeisenbank Neumarkt i.d.OPf. eG, Untere Marktstr. 11, 92318 Neumarkt i.d.OPf. |
| Nettodarlehensbetrag | 250.000 EUR |
| Gebundener Sollzinssatz | 0,71 % p. a. |
| Effektiver Jahreszins | 0,73 % p. a. |
| Dauer Sollzinsbindung | 10 Jahre |
| Möglichkeit zur Sondertilgung | 5 % pro Kalenderjahr |
| Anfängliche jährliche Tilgung | 3,00 % |
| Zugrunde gelegter Beleihungswert |
60 % |
Stand: 03.05.2021, Bonität vorausgesetzt.
Der Verbraucherdarlehensvertrag wird durch ein Grundpfandrecht oder eine Reallast besichert.
Produkte für Ihren Baukredit
Annuitätendarlehen
Die Planungssicherheit durch gleichbleibende Raten und die Absicherung gegen steigende Zinsen macht Annuitätendarlehen beliebt.
Forwarddarlehen
Endet die Zinsbindung der Immobilienfinanzierung erst in einiger Zeit, das aktuelle Zinsniveau soll für Ihren Anschlusskredit aber bereits heute sicher sein, dann empfiehlt sich ein Forwarddarlehen.
KfW-Förderung
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt Sie bei Investitionen in Wohnimmobilien. Gefördert werden beispielsweise Sanierungen nach energetischen Standards, oder Umstellungen der Heizungsanlage auf erneuerbare Energien.
Zinszahlungsdarlehen
Nur der Sollzins wird gezahlt, die Tilgung wird bis zum Laufzeitende ausgesetzt. Mit einem Ansparprodukt sparen Sie Geld für die Tilgung, mit dem der Kredit schließlich getilgt wird.
FAQ Baufinanzierung
Baufinanzierung ohne Eigenkapital?
Eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich, wenn Sie über ein stabiles Einkommen verfügen. Allerdings ist eine 110-Prozent-Finanzierung auch mit hohen Risiken verbunden. Dadurch können die veranschlagten Zinsen höher ausfallen. Zudem werden die entstehenden Nebenkosten nicht durch den Baukredit gedeckt.
Wie setzt sich die Rate zusammen?
In der Regel wird bei Immobilienfinanzierungen mit dem Kreditgeber eine monatliche Rate vereinbart. Diese setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsteil zusammen. Diese Rate wird „Annuität“ genannt.
Nehmen Sie zum Beispiel ein Baudarlehen in Höhe von 100.000 Euro auf und gehen von einem festgeschriebenen Zins von 2,5 Prozent und einem Tilgungssatz von 2 Prozent aus, ergibt dies für Sie eine monatliche Rückzahlungsrate von 375 Euro. Bei dieser Ratenhöhe wäre das Darlehen nach 31 Jahren rechnerisch abgezahlt. Zahlen Sie Ihren Hauskredit in höheren Raten zurück, verkürzt sich der Zeitraum.
Da die Kreditzinsen aktuell sehr niedrig sind, empfiehlt es sich den Tilgungssatz so hoch wie möglich anzusetzen.
Zinsbindung, was ist das?
Bei Baufinanzierungen wird mit dem Kreditgeber ein fester Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit vereinbart. Diese Laufzeit nennt sich Zinsbindungsdauer. Wenn der Baukredit nach dieser Laufzeit noch nicht getilgt ist, entsteht ein sogenanntes Restdarlehen. Hierfür müssen Sie eine neue Vereinbarung treffen, da die Zinsbindung abgelaufen ist.
In der Regel beträgt die Zinsbindungsdauer zehn bis 15 Jahre. Allerdings sind nur die wenigsten Hauskredite nach dieser Zeit vollständig getilgt. In Zeiten niedriger Zinsen kann es deshalb sinnvoll sein, sich schon bei Abschluss des ersten Kredits mit dem Abschluss eines Bausparvertrages niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Denn niemand kann voraussagen, wie sich Zinsen in einem Zeitraum von zehn Jahren entwickeln.
Eigenkapital, wie viel brauche ich?
Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger kann die Hausfinanzierung gestaltet werden. Wie viel Eigenkapital bei Ihrer Finanzierung sinnvoll ist, besprechen Sie am besten mit Ihrem Berater bei der Raiffeisenbank Neumarkt i.d.OPf. eG. Mit Ihnen gemeinsam stellt er eine für Sie und Ihr Vorhaben passende Immobilienfinanzierung auf.
Kaufnebenkosten, was ist das?
Neben dem Kaufpreis für die Immobilie entstehen durch den Kauf weitere Kosten, wie zum Beispiel Notargebühren, die Grunderwerbsteuer oder eine Maklerprovision. Diese sollten in der Finanzierungssumme berücksichtigt werden.